Что такое страхование товарных кредитов?
Страхование товарных кредитов - инструмент защиты Вашего бизнеса от убытков вследствие неоплаты задолженности покупателями, получающими отсрочку платежа.
Причины неплатежей / страхуемые риски:
- длительная просрочка платежа
- несостоятельность (банкротство) покупателя
- политические риски (как дополнительная опция для экспортных операций)
К сведению:
около 80% поставщиков сталкивались с не оплатой клиентов
Преимущество страхования товарно-кредитных рисков
- выход на новые рынки и увеличение объемов продаж (отсрочка платежа - важное конкурентное преимущество)
- профессиональная оценка кредитоспособности дебиторов
- поддержание ликвидности (избегание риска кассового разрыва и стабилизация платежного баланса компании
- дополнительная информация о покупателях (мониторинг текущих, потенциальных контрагентов)
- снижение издержек по управлению задолженностью (уменьшение резервов под просроченную и безнадёжную задолженность)
- альтернатива банковским инструментам (снижение расходов по сравнению с банковской гарантией, аккредитивом, факторингом)
К сведению:
по статистике, при банкротстве в Украине возвращаются 8.6 цента с каждого доллара заявленных обязательств, в Азии - 37.7, в развитых странах - 71.9
В каких случаях выгодно использовать страхование товарных кредитов?
- поставки осуществляются / планируются на отсрочке платежа
- присутствует давление со стороны конкурентов
- наличие истории безнадежных долгов клиента / в секторе бизнеса
- выход на новые рынки сбыта
- кредитные линии банка не соответствует Вашим требованиям
- условия поставки конкурентов более привлекательны
К сведению:
в мире товарно-кредитным страхованием пользуются более 100 лет
Параметры страхования
- страхование поставок на внешнем рынке, на внутреннем - по согласованию
- страхование всего или части торгового оборота с отсрочкой платежа
- покрытие коммерческих и политических рисков
- максимальный кредитный лимит - до 140 млн. гривен
- максимальный период отсрочки платежа - до 365 дней
- период ожидания - стандартно 180 дней
- гарантированная выплата - до 90% от суммы долга
- покрытие убытков, причины возникновения которых могли иметь место до начала срока действия договора страхования, но их последствия наступили в течение срока действия договора.
К сведению:
по статистике крупные банкротства происходят чаще природных катаклизмов
